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街头传单理财专找中老年人 称收益超10%风险含糊其辞

夕阳红老年网-老年行业综合服务平台(老年人的后花园) | 发布: 2014-04-15 15:03 | 来源: 未知 | 编辑: 永无止境

    风险却含糊其辞

  记者调查发现,这些传单在宣传中和银行拉上关系,让人产生安全印象,其实是收款后放贷给陌生人

层出不穷的街头理财传单。记者宋宁摄

  新华报业网讯 罗亮先生走在南京街头巷尾,近来不断收到有关理财的宣传折页。据悉,这种马路“传单式理财”近来渐入疯狂,遍布超市、医院、小区门口。与此同时,在这种传单上标出两位数的高收益理财,让一大批苦寻资金出路的市民有种相见恨晚的感觉,很多人倾其所有,买入传单上的“理财产品”。业内专家称,这些在高档办公楼中的理财公司,主要销售P2P、有限合伙类等“理财产品”,看似高收益背后,有看不见底的风险。

  现象

  营销疯狂:市民遭“传单理财”轰炸

  “现在,逛趟街能拿一叠有关理财产品的单子。”市民赵涌(化名)先生越来越频繁地遭遇“传单理财”轰炸。他告诉记者,近来理财公司开始深入小区,甚至一些理财公司直接在家门口摆摊设点了。而收到的“传单理财”隶属的公司名称,也呈现出五花八门。

  “一些公司推出的理财,以前从来没听说过,而且,发行的公司也从来没听说过。”赵先生拿出手机,一个上午已经收到了3家不同公司“周末贵宾客户理财报告会”的邀约,这让他突然找到了当VIP的感觉,“没想到拿着2000多元的退休职工,被这么多金融公司当成宠儿。”赵先生满脸愉悦,“我正在考虑周末去哪家听听。”据介绍,赵先生老年大学的同班同学,有一批人每周都在参与发传单的理财公司组织的理财培训。

   调查

  阵势大扫楼扫街紧盯中老年人

  昨日,记者从鼓楼到山西路一线经过,有恒昌财富等4家理财公司员工递上传单,上午9点半到11点,在大方巷的小区居民最密集出动的时段,一家财富公司近10位员工展开了疯狂的扫街活动,不放过每一个路过的中老年人。记者注意到,这些员工个个西装革履,右手夹着一本活页夹,活页夹的左边别着一张表格,随时记录每个对“理财产品”感兴趣的市民。

  “阿姨,我们的理财收益高,比定期存款高了好几倍。”昨日上午10点40分,一位男员工盯住头发斑白的一位老奶奶,跟着她走了大约20米。老奶奶放慢了脚步,男员工很快把老奶奶“请”到了路边上,一谈就是10分钟,老奶奶的心显然开始动了,“我今天身份证没带,改天去你们公司看看吧,如果好,买一些吧。”

  太诱惑两位数高收益

  记者调查发现,目前,1年期银行定存基准收益仅为3%,银行卖的保本理财收益也在5%以下,非保本理财收益通常也不超过6%。而这些理财公司所售的所谓“理财产品”,印在宣传单上的收益普遍在10%以上。这意味着,一笔10万元的资金,银行定存1年仅能收到3000多元,正常银行理财在6000元左右,但按“传单理财”上许诺的收益看,这笔投资能获得1万多元,远远高出银行定存数倍。

  在恒昌财富向公众派发的“理财传单”上公开印着,期限在6个月的“双季丰”,年化收益为10%,每月返还收益1%,到期支付本息的12个月期限的月利通,年化收益为12%以上。

  公司说“理财”实为放款给陌生人

  这么高的收益能兑现吗?记者以普通市民身份,在恒昌财富进行调查发现,在位于紫峰大厦19楼的恒昌财富,其工作人员明确表示,不用担心高收益不能兑现,在此之前,也未出现过本息不能支付的情景。不过,该人士坦言,所销售的理财产品不是分销银行产品,而是主要卖P2P产品,即把市民资金分散放给若干个需要资金的人。“放款给这么多的人,万一有1个人不还款,那么个人投资的本息风险岂不是很大?”记者问,工作人员回复,这个担忧是多余的,因为公司要收借款人资金额的5%,用做风险金,当市民投资资金出现风险时,这笔风险金用来偿还本息。该人士再度强调,目前还未出现过本息延期兑付的问题。

  质疑

  何为“委托银行”?

  财富公司避而不答

  “你帮我看看这张宣传单,上面××银行的理财产品收益有13%呢!”市民陈老先生从菜市场回来,拿出一张宣传单,让儿子小陈帮忙看看。这一看,小陈也看糊涂了,上面写着几家银行的名字,可自己在银行从来没碰到过这么高收益的产品。

  那么,这家名为“恒昌财富”的理财公司所宣传的理财产品,到底和银行有什么关系?是像字面所说的“委托”银行的吗?

  记者致电该公司客服中心,询问“委托银行”是什么意思。公司客服中心工作人员对“委托银行”的说法有些陌生,直到结束通话,都没有给出明确的解释。只是告诉记者,可以选择多家银行委托其资金划扣。记者接着与该公司在线客服取得联系。对于记者所问的“委托银行”指什么,对方同样没有给出正面回答,而是指出:恒昌与通联支付、富友、收付易、好易联四家知名第三方支付平台合作。在记者的再三追问下,依然不肯正面回答,而是说:“理财方式是第三方划扣的。委托通联支付、富友、收付易、好易联四家知名第三方支付平台进行划扣”。至于这是否属于银行理财产品,对方也不肯正面回答,只是说该公司“是一家正规专业从事P2P小额信用贷款服务平台公司,而非银行”。

   银行答

  “委托银行”实为“委托划扣”

  记者在另一家名为“兴佳利业”的财富公司宣传折页上看到,该公司没有使用“委托银行”一词,而是使用了“委托划扣银行”的说法。

  那么,“委托银行”到底是啥?银行真的如宣传中字面让人联想到的,在扮演“被委托”的角色吗?

  对此,记者采访了其中一家在宣传页中“光荣上榜”的银行。该银行人士告诉记者,只有“委托划扣”的说法还算行得通,因为银行只可能在其中相当于资金划扣的一个平台,并没有代为理财。“比如我给你汇款,资金到银行账上了,你同意后,资金再从银行账上划走。”这笔钱不过是在银行账户上停留了一下,并没有交给银行委托代为理财,所以不能说是“委托银行”。

  “可能是想在字面宣传中和银行拉上关系,让人产生这款产品比较安全的印象,毕竟银行发行的理财产品都比较稳健,银行理财产品在老百姓心目中是比较安全的象征。”该银行人士分析。

  真相

  转让债权式理财风险多

  违约率正快速上升

  现担任南京多位千万级客户私人理财顾问的邓先生,也曾参与过“外表诱惑”的高收益理财,不过,从今年3月份开始,他在认真研究后,选择了主动放弃,“风险正在迅速聚集,真心不敢再投了。”邓先生告诉记者,目前多数理财公司主要销售两类产品,一是P2P产品,即认购5万或10万元钱,放款给若干陌生人。相关财富公司相当于一个平台,从中收取咨询费、推介费等中间费用。第二类是有限合伙类产品。邓先生说,P2P产品实质为转让债权,而这种债权很多是“信用债”,存在着一定的不能收回的风险。该人士称,在这项业务发展初期,违约率较少,但由于大量公司介入这一领域,一些借款人开始恶意借款,同时从多个平台借款,之后拖欠不还,这使得P2P违约率从2013年初开始激增,从前年的不到8%上升到现在接近14%。综合考虑行业成本,在违约率提升到20%时,很多平台将陷入较大危险。

  忽略的标准合同中,

  藏着百姓自己埋单的“地雷”

  邓先生说,转让债权式理财有看不见底的陷阱,即在一些借款合同上,虽然营销员口若悬河,称产品无风险和有风险金做担保。但仔细阅读条款后,便会让你吓出一身冷汗。不少公司的合同中均埋陷阱,但很多投资人却不仔细阅读,比如在遇到资金收不回来时,很多合同中规定由客户自行先讨要,公司仅是配合。而不少公司虽然有“风险金池子”,但是,究竟池子资金有多少,是否可以随意动用,很多公司并不能明确说出。“即便遇到风险,向理财公司讨要,那么从法律意义上获胜概率极低。”邓先生称,很多公司注册资本只有2000万到5000万,而所销售的“理财产品”多达数十亿元,只要有10%的出借资金不能归还,理财公司的自有资产根本无法偿还。

  选择稳健理财有“三问”

  口头承诺无效

  市民如何选择理财?邓先生说,对于无风险承受力的中老年百姓来说,最好选择具有金融牌照的机构。因此,选择有“三问”,一问有无金融牌照,需要有央行正式颁发的,如银行、券商、信托等,二问金融机构的股东及资本金,最好选择国有类型的公司。三问,有无抵押和担保,一些公司会出具抵押证明,但目前市场环境下,最好选择具有国有背景的融资担保公司,这样可防范资产“二押”“三押”的风险。另外,很多机构会给出口头收益承诺和无风险承诺,这点市民千万不要轻易相信。

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