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统一ATM收费标准比实现跨行转账更重要

夕阳红老年网-老年行业综合服务平台(老年人的后花园) | 发布: 2015-06-23 10:55 | 来源: 人民政协报 | 编辑: qingfeng

中国银联6月8日宣布,ATM跨行转账业务已在全国所有银行开通,持卡人可在任意银行ATM机上,用任何一张银联卡向其他银联卡跨行转账,限额是每天5万元。

全国所有银行实现ATM机跨行转账,值得欣喜,它解决了困扰民众多年跨行转账难问题,标志着普惠金融又迈出了坚实一步。从目前看,全国银行开通统一跨行转账业务具有重要现实意义:一方面,ATM机跨行转账因其覆盖面广、实时到账、小额交易等特点,为广大普通民众提供了便利金融服务。据中国银联数据,ATM跨行转账交易中有15%单笔金额不超过500元,35%不超过1000元,70%以上不超过3000元。另一方面,ATM跨行转账为持卡人提供了更多交易渠道选择,服务半径和服务时间得以无限延伸,同时也能有效缓解柜台业务压力、提高服务体验和效率、降低服务成本,大大减轻了民众负担;24小时实时到账服务,对还房贷、还信用卡欠款等民众更有作用。再次,由于转账及时快捷,它比支付宝转账速度快且能实时到账,在互联网金融竞争日益激烈的今天,有利于进一步增强银行对金融消费者吸引力,是银行在利率即将全面市场化前景下有效遏制存款分流的“杀手锏”,能减轻银行存款下滑压力。据中国银联数据,2015年一季度,全国共实现ATM跨行转账交易3334万笔、金额2280亿元。显然,ATM机跨行转账业务实现,即给民众金融消费需求带来了实惠,也为银行自身发展创造了契机,是双赢之举。

但值得一说的是,目前ATM机跨行转账最大缺陷是收费标准不统一,比柜台转账略低,但比网银、手机银行转账收费要高。对此,笔者希望各银行机构不能仅满足于ATM机实现跨行转账业务,更应把统一收费标准工作着重抓好,使这项惠民金融工程更赢得民众称赞。目前各银行ATM机转账有三类收费方式:一是工行、农行、建行,ATM跨行转账手续费,不分同城异地,单笔汇款金额2000元以下,收取手续费2元;2000元至5000元,手续费5元;5000元至1万元,手续费10元;汇款1万元到5万元,手续费15元。二是中行、兴业、中信、招行、民生,ATM同城跨行转账手续费,1万元以下每笔3元,1万元至5万元每笔5元;异地跨行转账,按转账金额1%收取,最低5元,最高50元。三是交行ATM同城跨行转账按转账金额0.5%收取,异地跨行转账按转账金额1%收取,最低5元,最高50元。

从ATM机跨行转账收费标准不统一情况看,会带来三种弊端:首先,造成民众无法享受公平金融收费服务,引发各行收费不公,在一定程度上抑制了民众对ATM机转账热情和兴趣。因为在金融科技设施一致和投入相当情况下,由于收费标准不一样,导致各银行手续费收入多寡不同,会影响民众对服务收费质疑和诟病,对银行发展带来负面影响。其次,由于收费标准不一,很难体现银行普惠金融服务属性,也难充分显现银行社会责任担当。因为在ATM机从事金融转账业务的多为中低收入阶层的普通民众,由于收费标准不一,尤其对转账金融不大的民众,有可能侵蚀了他们的收入,降低了他们金融消费能力。再次,收费标准不统一,会诱发银行之间不公平竞争,引发新的金融竞争内耗,对营造银行经营生态不利,进而影响整个银行业经营战略转型。

显然,银行做好了ATM机跨行转账重大惠民金融工程只是第一步,更应重视统一收费标准工程。以现有各类收费最低标准为参照系,进行科学成本核算,制定银行与金融消费互利共赢、以给普通民众最大消费实惠为目标的收费价格,让ATM机真正成为普通民众最贴心的金融服务工具。同时,通过多种渠道,加强业务宣传和安全提示,避免客户落入比如电信诈骗等转账欺诈陷阱,保证客户资金安全,让ATM机成为民众最放心的金融服务工具。

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