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美国人养老危机:六成年轻人成啃老族

夕阳红老年网-老年行业综合服务平台(老年人的后花园) | 发布: 2014-07-29 14:18 | 来源: 中国经济周刊 | 编辑: qingfeng

  “啃老族”越来越多,美国人养老也头疼

  陈思进

  近年美国经济持续复苏,但“啃老”现象愈发严重。当今美国二三十岁的年轻人,有1/5蜗居在父母家,其中,有六成需要父母的金钱支援,而上一代的年轻人,只有1/10的人会搬回家住,且很少向家里要钱。这导致美国人的退休年龄,越来越往后推迟了。

  据统计,大多数美国人退休后的收入,相当于退休前年薪的65%左右。目前,大多数美国人退休后的年收入大约在3.25万美元上下(包括社会保障福利、退休储蓄提款,以及其他资金来源)。

  在美国人的所有退休金来源中,特别值得一提的是1981年美国政府创立的“401K”。这是一种专门适用于营利性私人企业的Tax Defer(延后课税)退休账户,因为相关法律依据 出于Internal Revenue Code(国税条例)第401K条,故简称401K。这是一个员工自愿从工资里扣款和雇主Match(捐助匹配)相结合的协议计划。雇员的工资扣款不能超过一定的上限,公司捐助资金部分一般是雇员工资的4%到7%,直到该雇员离职。

  401K开户存的退休金,最大的好处是延迟缴税;其次,雇主的Match部分是一大福利。雇员投入401K的上限按通货膨胀指数,每年增加500美元左右。这笔钱暂时不用扣税,而且其增值部分也不用征税。只有退休后取出来用时才扣税。而那时,你的收入已经比工作时低了,征税的比例会大大降低;如果每年都足额存入的话,可以让你每年少缴的税最高达6000多美元。因此,401K被称为政府“给中产阶级最大的礼物”。

  正常情况下,每个美国人到了退休的年龄,401K里的存款应该有40万美元左右,这还不包括其他形式的存款。按“理”说,一般美国人退休后,都应该是百万富翁。但事实上,绝大多数美国人并没有充分利用这个美国政府给他们的“礼物”。

  而预计退休花费则更具挑战性。一般来说,退休后的许多开支会比工作时要少,但也可能带来新的开销,有些花销可能是你跨出公司大门时,完全想象不到的。

  美国人退休后可以挥手告别的费用包括工作时被扣除的6.2%的社会保障税、1.45%的医疗保险税等。另外,退休之后不用上下班,花费在汽车上的汽油、停车和折损费用,也相应减少了。更妙的是,一些公共交通系统会对退休人士提供很大的折扣,同时,退休后,服装费、干洗费也相应地减少。

  不去公司上班后,疾病伤残保险也不必支付了,如果本人去世后没有“负担”(需要资金抚养家人),连人寿保险都可以不用买。有机构统计,年龄在56岁至61岁的美国退休人士,大多都还有大量的房屋抵押贷款债务;但有幸还清房屋贷款的人,就少了这一大块退休收入支出。

  不过,对于美国的退休人士来说,有些费用则不可避免地上升了,比如医疗保健费用,一旦退休,自付的医疗费用将比工作时更多。

  看望儿孙、探访亲戚朋友,有无数的时间任由支配,花费当然也就水涨船高。美国人又个个都有业余爱好,比如女人喜爱养花、手工和烹饪,男人爱在车库摆弄机械等,这意味着更多的花费。

  上述看得见的费用还可控制,销蚀购买力的通货膨胀,即使按照今天的步伐在低位继续行进,也将逐年增加美国人购买商品的支出。

  总之,绝大多数美国人退休后的收入并不能保证他们退休前的生活水准,而美国人本来就没有养儿防老的习惯,反而要加上越来越多的“啃老族”,看来“颐享天年”对于美国人来说是另一个“美国梦”了……

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